Paso 1: Registro y KYC del Inversor
Paso 1 del Journey del Inversor: Aprende cómo completar el registro y verificación KYC para poder invertir en deducciones I+D+i. Proceso digital, seguro y en menos de 20 minutos.
¿Qué es KYC?
KYC (Know Your Customer) es el proceso de verificación de identidad y capacidad financiera que exige la normativa española de prevención de blanqueo de capitales (PBC/FT).
Por qué es necesario:
- Cumplimiento normativo (Ley 10/2010 de PBC/FT)
- Verificar que tienes capacidad para invertir
- Proteger la plataforma de fraude
- Validar que eres una entidad legítima
💡 INFO: El proceso KYC es obligatorio por ley para cualquier operación financiera superior a 1.000€. No es específico de 64bis.eus, sino un requisito legal en toda España.
Proceso de Registro
El registro se completa en 4 pasos simples:
Paso 1: Crear Cuenta (2 minutos)
-
Visita 64bis.eus/registro
-
Selecciona "Soy Inversor"
-
Introduce:
- Email corporativo o personal
- Contraseña segura (mín. 8 caracteres)
- Acepta términos y condiciones
-
Verifica tu email (recibirás código de 6 dígitos)
Paso 2: Perfil Básico (3 minutos)
Completa tu perfil de inversor:
- Tipo de inversor: Persona Jurídica (empresa) o Persona Física
- Nombre completo / Razón social
- CIF/NIF
- Domicilio fiscal
- Teléfono de contacto
- Territorio foral: Bizkaia, Gipuzkoa, Araba, Navarra
⚠️ IMPORTANTE: Solo pueden invertir en deducciones I+D+i entidades con domicilio fiscal en territorio foral (Bizkaia, Gipuzkoa, Araba, Navarra). El régimen común no permite este tipo de operaciones.
Paso 3: Capacidad Financiera (5 minutos)
Declara tu capacidad de inversión:
- Facturación anual (para empresas)
- Beneficios últimos 2 ejercicios
- Impuesto de Sociedades pagado
- Capacidad de inversión estimada (ej. 100k-500k€)
Sube documentos que acrediten capacidad:
- Modelo 200 (último ejercicio)
- Balance de situación
- Cuenta de resultados
Paso 4: Subir Documentación KYC (10 minutos)
Adjunta documentos de verificación según tu tipo:
Documentos Requeridos
Personas Jurídicas (Empresas)
Documentos obligatorios:
- CIF de la empresa (actualizado)
- Escritura de constitución o nota simple del Registro Mercantil
- Poderes del representante legal (escritura de apoderamiento)
- DNI/NIE del representante legal (ambas caras, vigente)
- Justificante de domicilio fiscal:
- Recibo luz/agua/gas (últimos 3 meses)
- Contrato de alquiler/compra
- Certificado de empadronamiento
- Modelo 200 último ejercicio (páginas 1-5)
- Declaración de PEP (Persona Expuesta Políticamente)
Documentos opcionales (mejoran aprobación):
- Cuentas anuales auditadas
- Plan de negocio o memoria anual
- Referencias bancarias
Personas Físicas
Documentos obligatorios:
- DNI/NIE (ambas caras, vigente)
- Justificante de domicilio:
- Recibo luz/agua/gas (últimos 3 meses)
- Certificado de empadronamiento
- Declaración de la Renta (IRPF) último ejercicio
- Justificante de origen de fondos:
- Nóminas (últimos 3 meses)
- Extractos bancarios
- Certificado de participaciones/acciones
- Declaración de PEP
✨ TIP: Sube documentos en PDF de alta calidad. DNI/NIE deben ser claramente legibles. Evita fotos borrosas o con reflejos.
Verificación KYC
Una vez subidos todos los documentos, el equipo de Compliance de 64bis.eus revisa tu solicitud.
Proceso de verificación:
-
Validación automática (instant):
- Verifica que CIF/NIF es válido
- Comprueba que territorio es foral
- Valida formato de documentos
-
Revisión manual (24-48h):
- Compliance officer revisa documentación
- Verifica autenticidad de documentos
- Valida capacidad financiera
- Comprueba que no hay alertas PBC/FT
-
Verificación adicional (si necesario):
- Videollamada de identificación
- Solicitud de documentos adicionales
- Comprobación de referencias
Comunicaciones durante el proceso:
- Recibirás emails de confirmación en cada paso
- Si falta algo, te lo notificaremos por email
- Puedes seguir el estado en tu dashboard
Estados KYC
Tu cuenta KYC puede estar en uno de estos estados:
| Estado | Significado | Acción Requerida |
|---|---|---|
| Pendiente | Documentos subidos, esperando revisión | Ninguna (espera 24-48h) |
| Documentación Incompleta | Faltan documentos o son ilegibles | Sube documentos faltantes |
| En Revisión | Compliance está verificando | Ninguna (espera) |
| Aprobado | KYC completado ✅ | Puedes invertir |
| Rechazado | No cumples requisitos | Lee motivo de rechazo |
⚠️ RECHAZOS COMUNES: (1) No estar en territorio foral, (2) Capacidad financiera insuficiente, (3) Documentos no válidos, (4) Alertas PBC/FT.
Tiempo Estimado
Timeline típico del proceso KYC:
DÍA 1, 10:00
└─ Creas cuenta y subes documentos (20 minutos)
DÍA 1, 10:30
└─ Validación automática (instant)
DÍA 1, 14:00
└─ Revisión manual comienza
DÍA 2, 11:00
└─ KYC APROBADO ✅
⏱️ TOTAL: 24-48 horas
Factores que aceleran la aprobación:
- ✅ Documentos completos y de calidad
- ✅ Capacidad financiera clara (Modelo 200 reciente)
- ✅ Empresa con historial (no recién constituida)
- ✅ Referencias bancarias o auditorías
Factores que retrasan:
- ❌ Documentos faltantes o ilegibles
- ❌ Necesidad de verificación adicional
- ❌ Fines de semana o festivos
- ❌ Volumen alto de solicitudes
Preguntas Frecuentes
¿Puedo invertir antes de tener KYC aprobado?
No. Debes tener KYC aprobado antes de poder hacer ofertas. Puedes explorar el marketplace sin KYC.
¿Qué pasa si mi empresa no está en territorio foral?
No puedes invertir en deducciones I+D+i. El artículo 64 bis solo aplica en Bizkaia, Gipuzkoa, Araba y Navarra.
¿Necesito un mínimo de facturación para invertir?
No hay un mínimo legal, pero típicamente buscamos inversores con:
- Facturación > 1M€/año
- Beneficios > 100k€/año
- Capacidad de inversión > 50k€ por operación
¿Mis documentos están seguros?
Sí. Usamos:
- Almacenamiento cifrado AWS S3
- Acceso restringido solo a Compliance
- Cumplimiento RGPD
- Certificación ISO 27001 (en proceso)
¿Puedo actualizar mi KYC después?
Sí. Debes actualizar tu KYC:
- Cada 12 meses (obligatorio)
- Si cambia tu domicilio fiscal
- Si cambias de representante legal
- Si tu capacidad financiera cambia significativamente
¿Qué pasa si soy PEP (Persona Expuesta Políticamente)?
Puedes invertir, pero tu KYC tendrá revisión adicional (due diligence reforzada) según normativa PBC/FT. Tiempo estimado: 5-7 días.
Próximos Pasos
Una vez aprobado tu KYC:
-
Buscar Proyectos → - Explora el marketplace de deducciones
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Evaluar Riesgo → - Aprende a analizar proyectos
-
Volver al overview → - Ver el journey completo
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Última actualización: 28 diciembre 2025 | Tiempo de lectura: 10 minutos | Versión: 1.0
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